بیمه عمر و بازنشستگی ، تکمیل بازنشستگی

طرح های بیمه عمر ، انواع بیمه عمر پاسارگاد

طرح های بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد بیمه عمر — هدیه ای ماندگار برای خانواده شما بیمه عمر چیست؟
طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه (Life Insurance) که بر اساس مدل شناخته شده جهانی Flexible universal life طراحی گردیده و در سراسر جهان یکی از پر طرفدارترین بیمه های عمر و پس انداز می باشد، با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمایه گذاری و ویژگیهای مربوط به خنثی کردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری به شکل مرکب، مناسب ترین گزینه برای کسانی است که با نگرش درست نگران آینده خود و خانواده خود هستند. طرح نوین بیمه عمر وتامین آتیه (پس انداز طلایی برای آینده)
شرکت بیمه پاسارگاد (سهامی عام) در راستای ارائه خدمات نوین بیمه ای و سرمایه گذاری به اقشار مختلف مردم و جلب رضایتمندی اقشار مختلف و تامین منبع مالی بخش اعظمی از افراد جامعه، اقدام به معرفی طرح های سرمایه گذاری بیمه عمر و تامین آتیه نموده تا بیمه گذاران قادر باشند از طریق اندوخته و پس انداز تدریجی خود، پس از طی یک دوره زمانی مالک سرمایه قابل توجهی گردند.
این طرح در راستای تامین سرمایه ای قابل توجه و خدمات بیمه ای به منظور تامین آینده ای روشن و مطمئن ارائه می گردد.
در این طرح افراد با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر را نیز خواهند داشت. بیمه عمر ، بیمه زندگی شما و خانواد شما ...
بیمه عمر یعنی یک پس انداز ، یک سرمایه گذاری با بهترین مزایا ، یک پوشش برای شما و خانواده شما ، یک پشتیبانی مالی ، پس اندازی طلایی برای کسانی که به فکر آینده هستند. شما برای ارتقاء سطح زندگی خود و عزیزانتان روزانه ساعت ها تلاش کرده و زمان زیادی را ازعزیزانتان به دور هستید، تا بهترین ها که شایسته آن هستند را برایشان فراهم کنید. از منزل گرفته تا خودروی شخصی، محصولی را انتخاب می کنید که از ایمنی و کارآیی بیشتری بر خوردار باشند، در تهیه لباس و وسایل شخصی خود و فرزندان نهایت دقت را بخرج می دهید.

سوالی دارم ؟
آیا تابه حال به آینده خود و کسانی که دوستشان دارید به این دقت فکر کرده اید؟

آیا سپرده یا سرمایه گذاری را برای آینده ای روشن و زمانی که سپری می شود، فراهم کرده اید؟

با گذشت زمان اهمیت سرمایه گذاری رنگ بوی بیشتری به خودش گرفته است، چون همیشه همه چیزآن طوری نیست که ما فکر میکنیم. ما این طور می اندیشیم که چون همیشه مراقب خود هستیم حادثه ای برای ما پیش نخواهد آمد،ولی از این قافلیم که اتفاق بر روی مواظبت ما از خودمان پایه گذاری نمی شود. همان گونه كه با ازدواج كردن، داشتن فرزند و تشكيل خانواده مسئوليت هايمان بيشتر می شود، نياز به داشتن امنيت و آرامش و پس اندازی مطمئن نيز همچنان پررنگ تر می شود. شركت بيمه پاسارگاد با امتيازاتی گسترده تر و برتر انواع گوناگون اين بيمه را ارائه می نمايد كه مسلما يكی از آنها مفيد به حال شما و قادر به رفع نيازمندی های شما خواهد بود.

طرح های بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد

چرا باید بیمه عمر و مستمری پاسارگاد بخریم؟

با توجه به شرایط فعلی اقتصادی در ایران خرید بیمه عمر و مستمری و داشتن پس اندازی برای دوران بازنشستگی از ضروریات زندگی امروز به شمار میرود.

از یک طرف با توجه به رشد چشمگیر صنعت بیمه و شرکت های بیمه ی خصوصی که در فضایی رقابتی میکوشند تا با ارائه بهترین خدمات وسایل آسایش و آرامش مردم را فراهم کنند و از طرفی دیگر با ضعیف شدن دولت با توجه به انواع فشار های اقتصادی و سیاسی و اجتماعی حاکم بر ایران، بدیهیست دیگر نمیتوان به بیمه ی تامین اجتماعی به عنوان پشتوانه ی محکمی برای دوران بازنشستگی تکیه کرد.

این سازمان حتی در همین زمان حال هم در پرداخت حقوق سیل عظیمی از بازنشستگان با مشکل رو به روست و اگر کمک های دولت نباشد خیلی وقت پیش به عنوان سازمانی کاملا ورشکسته اعلام میشد، ولی بر اساس برخی ملاحظات سیاسی همچنان به کار خود ادامه میدهد.

بحث من باب مقایسه ی تامین اجتماعی و بیمه عمر بسیارست ولی همین بس که وقتی انواع شرکت های بیمه خصوصی با ارائه بهترین شرایط به شما نوید آینده ای ایده آل را میدهند، عقل سلیم رای به خرید بیمه دولتی آن هم با شرایطی متزلزل را نمیدهد!

چرا شرکت بیمه پاسارگاد را برای خرید بیمه مستمری انتخاب کنیم؟

شرکت بیمه پاسارگاد کار فروش بیمه های عمر و بازنشستگی خود را از سال 1385 در کشور آغاز نمود و با اینکه مجوز بیمه گری در تمامی رشته های بیمه ای را از بیمه مرکزی اخذ کرده بود، به صورت تخصصی به فروش بیمه های عمر و زندگی روی آورد.

این شرکت در مدت کوتاهی توانست در بین تمامی شرکت های بیمه ای بالاترین سهم فروش بازار را در سراسر کشور اخذ کند و از آن زمان تا کنون به گواه اسناد منتشر شده توسط بیمه مرکزی و موسسات گردآورنده ی آمار، همیشه در بین تمامی شرکت های بیمه گر حاضردر صنعت بیمه، رتبه ی اول فروش و رضایت مندی مشتریان را اخذ کرده است.

چگونه به شرکت بیمه پاسارگاد اعتماد کنیم؟

زمانی که صحبت از خرید بیمه عمر و مستمری میشود مسلما اولین نکته ی مد نظر مشتریان، بحث تضمین شرکت بیمه و آسودگی خیال از پرداخت مستمری در دوران بازنشستگی ست.

برای درک بهتر مفهوم تضمین شرکت بیمه پاسارگا، آن را از دو منظر مورد بررسی قرار میدهیم.

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان نهادی دولتی و حکومتی مجوز بیمه گری بیمه پاسارگاد را صادر کرده است

اولین و مهم ترین نکته در بحث تضمین شرکت بیمه پاسارگاد، اینست که بر طبق قانون تجارت و قانون بیمه، بیمه مرکزی به عنوان سازمانی حکومتی موظف به تضمین شرکت بیمه گر است. یعنی تا اینجا شما با دولت و حکومت بابت تضمین سرمایه های خود در شرکت بیمه طرف هستید زیرا بر اساس قوانین مدون و تصویب شده، نظارت های شدیدی بر شرکت های بیمه گر حکم فرماست و مدیران شرکت های بیمه گر بدون کسب اجازه از سازمان بیمه مرکزی حق دخل و تصرف و تصمیم گیریهای پر ریسک را ندارند.

از بابت این تضمین قوی از طرف بیمه مرکزی شرکت بیمه پاسارگاد موظف است 50 درصد حق بیمه های دریافتی توسط مشتریان را در نزد بیمه مرکزی ودیعه گذاری کند .

پس نتیجه میگیریم شما با خرید بیمه عمر و مستمری از شرکت بیمه پاسارگاد، چه بیمه پاسارگاد باشد چه نباشد، میتوانید با مراجعه به بیمه مرکزی وجوه صندوق بیمه خود را دریافت کنید.

گروه مالی پاسارگاد با سرمایه عظیم مالی پشتوانه بیمه پاسارگاد است

گروه مالی پاسارگاد بر خلاف تصور عموم تنها معطوف به بانک پاسارگاد و بیمه پاسارگاد نیست.

بیش از بیست شرکت شاغل در حوزه انرژی، توسعه و شهرسازی، لیزینگ،کارگزاری،خدمات ارزی و صرافی، خدمات مالی و پرداخت الکترونیک، دانشگاه خاتم و به تازگی در زمینه ی پتروشیمی و پالایشگاه همگی در زمره ی شرکت های گروه مالی پاسارگاد قرار دارند که به راحتی میتوانید با جست و جو در اینترنت به فهرست اسامی آنان و حوزه های فعالیت این شرکت ها دسترسی پیدا کنید.

تمامی این موارد ذکر شده به دلیل نشان دادن گردش عظیم مالی و قدرت اقتصادی در این شرکت است و بر پایه ی همین پشتیبانی در همایش سال گذشته بیمه پاسارگاد رییس هیات مدیره بیمه پاسارگاد صراحتا اعلام کرد بیمه پاسارگاد همین الان هم قادر به پرداخت تعهدات مالی خود در قبال بیمه گذارانیست که قرار است سی سال آینده سرمایه بیمه خود را دریافت کنند!

پرداخت صندوق مالی در بیمه پاسارگاد به صورت یکجاست یا به صورت مستمری؟

این موضوع کاملا بستگی به نظر بیمه گذاران ما دارد و شما میتوانید انتخاب کنید که صندوق مالی خود را در پایان قرارداد به صورت یکجا دریافت کنید و یا به صورت مستمری به حساب شما واریز شود

حتی شما در دوره ی دریافت مستمری هم میتوانید انتخاب کنید که به جای مستمری گرفتن کل صندوق به صورت یکجا به حساب شما واریز گردد و از این منظر هیچگونه اجباری از طرف بیمه پاسارگاد بر مشتریان وارد نیست

به جز مزایای مالی و مستمری ، پوشش درمانی نیز برای شما فعال است

از آنجا که بیمه های عمر و مستمری، بیمه هایی برای تمام مدت زمان زندگی شما هستند، در زمان فعال بودن بیمه نامه شما از پوشش های درمانی ارزشمندی نیز برخوردار هستید!

یعنی علاوه بر اینکه حق بیمه پرداختی توسط شما در فرایند سوددهی قراردارد میتوانید از مزیت هایی مانند پوشش هزینه های پزشکی در اثر حادثه، دریافت غرامت در صورت مبتلا شدن به بیماری های خاص، حمایت کامل در صورت از کار افتادگی یا نقص عضو و حتی پوشش آتش سوزی منزل مسکونی هم بهره مند گردید.

تمامی اینها فقط با پرداخت یک حق بیمه برای شما ایجاد میشود به عبارت دیگر شما با خرید بیمه عمر و مستمری بیمه پاسارگاد پکیجی از بیمه نامه ها را خریداری کرده اید و در انتهای قرارداد هم کل پولی که پرداخت کرده اید به شما باز میگردد و هم چندین برابر پرداختی خود را دریافت میکنید و در تمام این مدت از مزایای پوشش های درمانی بهره مند خواهید بود.

آیا بیمه پاسارگاد تا به حال بازنشسته داشته است؟

این سوالی بسیار پر تکرار از طرف مقاضیا خرید بیمه عمر و مستمریست و جواب آن "بله" است.

بیمه گذارانی که سال ها قبل از بیمه پاسارگاد بیمه عمر خریداری کرده بودند در سررسید های ده ساله و پانزده ساله وجوه صندوق خود را از شرکت بیمه پاسارگاد دریافت کرده اند.

با گذشت زمان و پایان یافتن زمان بیمه نامه ها این پرداختی ها توسط بیمه پاسارگاد طبق روال انجام میپذیرد و علاوه بر ان پرداخت میلیون ها خسارت از بابت خسارت های فوت، نقص عضو، حادثه، بیماری های خاص ، از کار افتادگی و آتش سوزی منزل مسکونی توسط شرکت بیمه پاسارگاد ثابت میکند این شرکت چه در پرداخت خسارات و چه در پرداخت صندوق بیمه های عمر به خوبی عمل میکند و اعلام سطح یک توانگری مالی این شرکت از طرف بیمه مرکزی و کسب رتبه اول رضایتمندی مشتریان در تمامی این سال ها گواه این مدعاست.

سخن آخر

در خرید بیمه های عمر و مستمری تعلل نکنید زیرا با توجه به شرایط روز جامعه و ناتوانی بسیاری از مردم در سرمایه گذاری و پس انداز در بخش طلا و سکه و ارز و ملک ، راهی جز خرید بیمه عمر و مستمری برای ما باقی نمیماند زیرا راه دیگری در برای حفظ سرمایه های خرد خود نداریم.

بیمه عمر و مستمری همانند یک قلک برای شما عمل خواهد کرد که در زمانی که به ان نیازمند هستید بی هیچ منتی و در اسرع وقت دست شما را خواهد گرفت.

منتظر تماس شما هستیم تا با بررسی شرایط شما بهترین پیشنهاد را برای خرید بیمه به شما بزرگواران ارائه نماییم.

خرید بیمه تامین اجتماعی یا بیمه عمر؟

با توجه به بالا رفتن سن قشر عظیمی از متولدین دهه های پنجاه و شصت و هفتاد زنگ خطر بزرگی در ارتباط با دوران سالمندی و بازنشستگی جوانان امروز و میانسالان فردا، به صدا در آمده است.

افزایش بی رویه ی جمعیت در دهه های پنجاه و شصت بدون هیچگونه فکر کارشناسی شده و ایجاد امکانات برای این نسل باعث شد از همان ابتدا مشکلات دوران جنگ ، کمبود امکانات تحصیلی ،گذر از غول کنکور به امید راه یافتن به دانشگاه و در نهایت نبودن بازار شغلی مناسب همه و همه سبب شد که مشکلات دهه ی شصتی ها همواره از معضلات مهم کشور باشد و حالا فکر پیری و بازنشستگی این افراد هم به یک مشکل و دغدغه ی بزرگ دیگری تبدیل شده است.

با توجه به شرایط حاکم بر اقتصاد ایران و نبود شغل متناسب با شان و تحصیلات این قشر ،باعث شد که پوشش بیمه ای و بازنشستگی مناسبی برای این افراد فعال نباشد،البته درصدی از افراد شاغل در ادارات دولتی و شرکت های خصوصی هم از طریق کارفرما تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار گرفته اند که البته با توجه به اینکه ادارات دولتی و خصوصی معمولا قرارداد های کاری بلند مدت با افراد منعقد نمیکنند و هر لحظه ممکن است به دلایلی مثل تعدیل نیرو ، تمدید نشدن قرارداد توسط کارفرما و بسیاری عوامل دیگر، شغل خود را از دست بدهند و خودشان مجبور شوند سابقه ی بیمه ای خود را ادامه دهند.

در سند چهارم توسعه تاکید بسیاری بر بالا رفتن ضریب نفوذ بیمه های زندگی در جهت بهبود شرایط بازنشستگی افراد جامعه شده است تا شرکت های بیمه ای به کمک صندوق های بازنشستگی تامین اجتماعی بیایند و گره ای ازین مشکلات را باز کنند.

مزایا و معایب بیمه تامین اجتماعی چیست؟

در باب صحبت از مزایا و معایب بیمه تامین احتماعی سخن ها بسیارست ولی فقط کافیست به شرایط پدران و مادران بازنشسته ی خود نگاهی بیاندازیم . در هر خانواده ای به طور حتم بازنشستگان زیادی پیش روی ما هستند که بعد از سی سال کار و زحمت ، حقوقی از بیمه تامین اجتماعی دریافت میکنند که نه تنها کفاف زندگی میانسالی آنها را نمیدهد بلکه در کمال تاسف در جامعه شاهد این هستیم که بسیاری از این افراد پس از بازنشستگی مشغول کارهایی همچون رانندگی ، فروشندگی و از این قبیل مشاغل هستند که هیچ وجدان آگاه و بیداری موافق این موضوع نیست و مطمئنا شان و منزلت این بزرگواران در سنین پیری بسیار بالاتر از این است که به این قبیل کارها برای کسب درامد و گذران زندگی بپردازند.

از نظر درمانی هم دارندگان این بیمه نمیتوانند از امکانات بیمارستان ها و کلینیک های خصوصی و مدرن بهره مند شوند و به طور حتم در صورت بروز مشکلات جدی و لزوم انجام عمل های سخت و پر هزینه نمیشود روی این بیمه حساب ویژه ای باز کرد!

عزیزان توجه داشته باشید که به هبچ عنوان قصد تخریب بیمه تامین اجتماعی را ندارم. تامین اجتماعی یک بیمه گر پایه است منتها با توجه به شرایط امروز جامعه نه در بحث بازنشستگی و نه در بحث پوشش های درمانی جوابگوی نیاز امروز مردم نیست و این مسئله امریست که کاملا در شرایط فعلی جامعه ایران مشهود است. تو خود حدیث مفصل بخوان از این مجمل....

خرید بیمه عمر پاسارگاد چه مزایایی دارد؟

اگر شما جزو آن دسته از افرادی هستید که بالای بیست سال سن دارید و تحت پوشش بیمه ی تامین اجتماعی نیستید برای داشتن یک بازنشستگی قوی و دارا بودن خدمات درمانی چاره ای جز خرید بیمه عمر و زندگی ندارید و اگر جزو گروهی هستید که همین الان تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستید باید بدانید که داشتن یک بیمه نامه ی مکمل بازنشستگی از ملزومات زندگی شما خواهد بود.

معمولا ادارات و شرکت ها سقف حقوق را در گزارش تامین اجتماعی شما رد نخواهند کرد و در صورت سی سال کار و رسیدن به مرحله بازنشستگی حد اقل حقوق دریافتی را خواهید داشت! پس تا بیشتر از این زمان را از دست نداده اید به فکر چاره باشید.

شرکت بیمه پاسارگاد در حال حاضر با توجه به عملکرد درخشانی که در این 15 سال فعالیت از خود نشان داده ، به نوعی به یک شرکت تخصصی در زمینه ی فروش بیمه های بازنشستگی تبدیل شده است و دارا بودن بیشترین آمار فروش این نوع بیمه نامه ها در بین تمامی شرکت های بیمه ای گواهی بر این ادعاست.

شما میتوانید با پرداخت تنها 20 درصد از درامد سالیانه ی خود برای خرید بیمه عمر پاسارگاد خیالتان از داشتن آینده ی مالی مناسبی راحت باشد.

شرکت بیمه پاسارگاد با ارائه این بیمه نامه با دارا بودن سود تضمینی و سود مشارکت در منافع ، سود قابل توجهی به صندوق های بازنشستگی شما اعمال میکند همچنین با ارائه خدمات درمانی در زمینه از کار افتادگی، حوادث، بیماری های خاص و پر هزینه، فوت و پوشش درمان تکمیلی در ارتباط با هزینه های جراحی و بستری ؛ در کنار شما خواهد بود تا از همین الان تا 30 سال اینده دغدغه های مالی و درمانی شما را بر طرف سازد.

آیا امکان بازنشستگی کوتاه مدت وجود دارد؟

اگر شما از قوانین بیمه تامین اجتماعی اطلاع داشته باشید میدانید که در صورت پرداختی زیر 10 سال و انصراف ازپرداخت حق بیمه ، ریالی به شما بازگردانده نخواهد شد و تمامی پولی که تا به آن روز پرداخت کرده اید سوخت خواهد شد!!! و در صورت ادامه پرداخت و درخواست بازنشستگی زودتر از سی سال، حقوق دریافتی شما درصدی از حقوق ماهانه خواهد بود و برای دارا شدن حقوق کامل حتما باید سی سال تمام حق بیمه پرداخت نمایید!!

ولی در بیمه های عمر و بازنشستگی شرکت بیمه پاسارگاد روال کار این گونه نیست ؛ شما میتوانید با انتخاب مدت قرارداد خود از 5 تا 30 سال هر زمان که بخواهید درخواست بازخریدی دهید و بدون هیچگونه جریمه ای تا همان مدت درخواستی شما سود صندوق محاسبه خواهد شد البته که هر چه مدت قرارداد شما بیشتر باشد بالطبع سود صندوق بازنشستگی شما هم بالاتر خواهد رفت ولی نکته ی مهم در اینجا بحث اختیار عمل داشتن شماست و اجباری در کار نیست.

گرفتن وام از مزایای بیمه عمر پاسارگاد است

این موضوع هم از دیگر موارد تفاوت بین بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر پاسارگاد است.

بیمه شدگان تامین اجتماعی با اینکه سال ها حق بیمه پرداخت کرده اند نمیتوانند حتی یک ریال از بیمه تامین اجتماعی تقاضای وام کنند !!!! موضوع گرفتن وام در بیمه های عمر شرکت بیمه پاسارگاد یک امتیاز ویژه محسوب میشود.

بیمه شدگان ما با گذشت تنها 6 ماه از شروع بیمه نامه ی خود میتوانند تا 90 درصد اندوخته ی ریاضی بیمه نامه ، درخواست وام دهند.

توجه داشته باشید درخواست وام بدون هیچگونه سند و ضامن و تشریفات بانکی خواهد بود. از یک تا پنج سال امکان بازپرداخت وجود دارد و کارمزد وام 4 درصد خواهد بود و امکان گرفتن وام نا محدود است.

واقعیتی تلخ ولی اجتناب ناپذیر....

با توجه به تجربیاتم در زمینه فروش بیمه و برخورد با مشتریان بسیار در بحث مقایسه تامین اجتماعی و خرید بیمه عمر با این موضوع مواجه میشدم که بحث حقوق و مستمری در این بیمه برایشان بسیار جذابیت دارد ولی سخنی شاید تلخ با شما عزیزان دارم

معمولا سن بازنشستگی و رسیدن به حقوق تامین اجتماعی برای افراد در سنین بالا خواهد بود. تصور کنید فردی 30 سال حق بیمه پرداخت کرده و در سن 60 سالگی بازنشسته خواهد شد به طور طبیعی و با توجه به میانگین سن فوت ایرانیان نهایتا بین 15 تا 20 سال میتواند از این حقوق بهره مند شود و پس از فوت اگر مرد باشد حقوق به همسر وی تعلق خواهد گرفت که مطمئنا همسر وی هم در همین سنین خواهد بود و پس از فوت همسر هم اگر فرزند دختر مجردی داشته باشد که در آن سن بعید است، این حقوق به دختر میرسد و در نهایت با یک حساب و کتاب معمولی 30 سال پرداختی حق بیمه و ایجاد یک صندوق بزرگ در نهایت با پرداخت نهایتا 15 تا 20 سال حقوقی در حد متعارف ، تمام خواهد شد!!!

حتی اگر کمترین سود بانکی را هم به ان حجم پرداختی 30 ساله اضافه کنیم عددی بسیار بالاتر از حقوق تامین اجتماعی خواهد بود.

البته این سال ها هم بر فرض در قید حیات بودن همسر در زمان فوت بیمه شده یا دارا بودن دختر مجرد بیان شده است .

درصندوق بیمه عمر پاسارگاد ولی روند جور دیگریست. بیمه شده ی ما علاوه بر دارا بودن یک صندوق مالی قوی ،در صورت فوت هم عددی تا سقف700 میلیون تومان در فوت عادی و 1 میلیارد و 400 میلیارد تومان در فوت حادثه را دارا خواهد بود.

در صورت حیات بیمه شده و اتمام بیمه نامه هم مالکیت کل صندوق میلیاردی خود را دارا خواهد بود و حق انتخاب دارد که کل صندوق را یکجا دریافت کند یا سود پول خود را به عنوان حقوق دریافت کندو نکته اینجاست که اصل پول برای وی حفظ خواهد شد و مثل بیمه تامین اجتماعی با فوت بیمه شده صندوق به مالکیت دولت در نخواهد آمد!!!

سخن اخر

در بحث خرید بیمه عمر مهم ترین موضوع انتخاب و بهره گیری از تجربیات یک نماینده بیمه است تا بتوانید محصول بیمه ای خود را با توجه به شرایط زندگی خود خریداری کنید و در تمامی مراحل از راهنمایی های وی بهره مند شوید. مشاورین گروه پاسارگاد 24 با تجربه ی 10 ساله در فروش تخصصی بیمه های عمر و زندگی شرکت بیمه پاسارگاد با پاسخگویی 24 ساعته در کنار شما خواهند بود تا این مسیر را به سلامت طی کنید.

منتظر تماس شما هستیم....

حمید مشهدی محمدپور

مدیر فروش شرکت بیمه پاسارگاد

اردیبهشت 1403

بیمه عمر و مستمری پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد به‌ عنوان بزرگ‌ترین عرضه‌کننده خدمات بیمه‌های عمر و مستمری یا اصطلاحاً بیمه‌های زندگی در سطح کشور شناخته می‌شود. بیمه پاسارگاد از ابتدای دی‌ ماه 1400محصول بیمه‌ای جدید خود را به‌عنوان بیمه عمر و مستمری به‌عنوان یک بیمه بازنشستگی (یا مکمل بازنشستگی) جهت ارائه به هموطنان عزیز عرضه نمود.

مدت قرارداد بیمه مستمری

مدت قرارداد بیمه عمر و مستمری پاسارگاد به‌عنوان یک بیمه بازنشستگی به انتخاب شخص بیمه‌گزار می‌باشد با توجه به محصول طراحی‌شده توسط شرکت بیمه پاسارگاد، مدت‌زمان پرداخت مستمری حداکثر 35 سال و حداقل 10 سال می‌باشد. به ‌شرط اینکه در طول مدت‌زمانی که مستمری پرداخت می‌شود در این مدت سن بیمه‌ شده از هشتاد سال تجاوز نکند. یعنی اگر شخصی در سن 60 سالگی دوره اول قراردادش(پرداخت حق بیمه) به پایان برسد، حداکثر به مدت 20 سال میتواند مستمری دریافت کند.

قرارداد بیمه مستمری پاسارگاد از دو دوره تشکیل شده است

دوره اول (تشکیل سرمایه) دوره ای است که بیمه گزار حق بیمه را طبق قررداد پرداخت میکند و در حین پرداخت حق بیمه پوشش های متنوعی میتواند داشته باشد. مدت زمان قرارداد دوره اول حداقل 5 و حداکثر 30 سال میتواند باشد.

دوره دوم (پرداخت مستمری) دوره است که مشتری به صورت ماهانه مبلغی را تحت عنوان مستمری از شرکت بیمه دریافت میکند. مدت زمان دوره دوم قرارداد حداقل 5 و حداکثر 35 سال میتواند باشد.

پیشنهاد ما این است که اگر بیمه‌گذاری یا مشتری می‌خواهد بازنشستگی مطلوبی با مستمری مناسب دریافت کند طول دوره اول قراداد خود را بلند مدت انتخاب کند و مدت‌زمان مستمری خود را با توجه به مدت دوره اول تنظیم نموده تا مبلغ بیشتری را در این دوره دریافت کند حال در این قسمت این مفهوم را به‌طور کامل توضیح می‌دهیم.

پوشش های قرارداد بیمه عمر و مستمری پاسارگاد

همانطور که گفته شد، دوره اول قرارداد بیمه بازنشستگی پاسارگاد (عمر و مستمری) دوره‌ای است که در آن مشتری حق بیمه پرداخت می‌کند و در کنار پرداخت حق بیمه از پوشش‌های بیمه‌ای متنوع نیز می‌تواند بهره مند باشد. در این دوره پوشش خطر فوت یا فوت به هر علت (تا سقف 1 میلیارد تومان) به‌صورت اجباری در قرارداد وجود دارد اما پوشش‌های دیگری نیز تحت عنوان پوشش‌های تکمیلی یا اختیاری بر روی این محصول بیمه‌ای میتواند با انتخاب شخص بیمه گذار برقرار باشد.

پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر و مستمری پاسارگاد

پوشش‌های تکمیلی قرارداد شامل:

فوت به علت حادثه (پرداخت غرامت تا سقف 2 میلیارد تومان)

پرداخت غرامت نقص ‌عضو بر اثر حادثه (تا سقف 1 میلیارد تومان)

پرداخت هزینه‌های درمانی به علت حادثه (تا سقف 100میلیون تومان در هر سال بیمه ای)

غرامت بیماری‌های خاص (تا سقف 150 میلیون بابت هر بیماری) شامل: سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز (تعویض یا ترمیم عروق کرونر قلب)

پیوند اعضای اصلی و حیاتی بدن (پیوند کلیه، قلب، ریه، کبد و مغز استخوان) و انواع سرطان‌ها

پوشش ازکارافتادگی کامل و دائم و پوشش آتش‌سوزی منزل مسکونی می‌باشد.

در طی این دوره بیمه‌گذار مبلغی را تحت عنوان حق بیمه (به صورت اختیاری) پرداخت می‌کند و حین اینکه از مزایای این پوشش‌های بیمه‌ای در طول دوره اول قرارداد بیمه بازنشستگی پاسارگاد میتواند بهره‌مند می‌شود، از خدمات مالی و سرمایه گذاری بیمه عمر و مستمری نیز بهره مند میشود.
شرکت بیمه پاسارگاد از منابع مالی ایجاد شده اقدام به سرمایه‌گذاری در بازار بورس اوراق بهادار، سپرده های بانکی نزد بانک پاسارگاد و سایر پروژه‌هایی که بیمه مرکزی مجوز آن را داده ‌است می‌نماید. از محل این سرمایه‌گذاری‌ها سالانه سودهایی نصیب شرکت بیمه پاسارگاد می‌شود، منافع حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها بخش عمده‌ای از آن به حساب سرمایه‌گذاری مشتریان بیمه‌های زندگی یا همان بیمه‌های عمر و مستمری واریز می‌گردد.

سود صندوق سرمایه‌گذاری بیمه‌های مستمری پاسارگاد

اندوخته صندوق بیمه عمر و تامین آتیه (مستمری) که به‌عنوان یک بیمه مکمل بازنشستگی شناخته می‌شود، از دو نوع سود بهره‌مند می‌شود. نوع اول سود تضمینی می‌باشد که با توجه به مصوبه شورای‌عالی بیمه سود تضمینی حال حاضر برای دو سال اول قرارداد مشتریان 16 درصد دو سال دوم قرارداد مشتری 13 درصد و از سال چهارم به بعد حداقل 10‌درصد می‌باشد. اما شرکت‌های بیمه منافع بیشتری از محل سرمایه‌گذاری های خود کسب می‌نمایند و بدین‌ترتیب بیمه مرکزی شرکت‌های بیمه را موظف کرده‌است که منافع مازاد بر سود تضمینی را، به‌عنوان سود مشارکت در منافع، به اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری مشتریان خود واریز نمایند. بنابراین علاوه‌بر سود تضمینی سود مشارکت در منافع نیست به این صندوق‌ها واریز می‌شود.

شرکت بیمه پاسارگاد طی 10 سال گذشته هر ساله بین 18 تا 22.5 درصد سود قطعی (جمع سود تضمینی و مشارکت) به اندوخته صندوق بیمه گذاران عمر خو پرداخت کرده است.

نحوه محاسبه سود مشارکت در منافع بیمه مستمری

یکی از سوالاتی که ذهن تمامی بیمه‌گذاران را درگیر می‌کند نحوه محاسبه سود مشارکت در منافع می‌باشد در این‌جا با یک مثال ساده این‌موضوع را به‌طور کامل خدمت شما عزیزان توضیح می‌دهیم فرض کنید شرکت بیمه پاسارگاد از محل سرمایه‌گذاری‌های خود در سال 1399بیست و پنج درصد سود خالص برده باشد، یعنی بازده سرمایه‌گذاری‌ها در این سال، 25 درصد باشد و باز فرض می‌کنیم سال 99سال پنجم قرارداد مشتری می‌باشد. همان‌طور که قبلاً اشاره شد از سال چهارم به بعد تا انتهای قرارداد مشتری، نرخ سود تضمینی حداقل ده‌درصد می‌باشد. در این‌جا شرکت بیمه پاسارگاد 15 درصد مازاد بر آن 10درصد، سود کسب کرده‌است یعنی بعد از کسر ده‌درصد به‌عنوان سود تضمینی پانزده درصد سود مازاد باقی می‌ماند، که طبق آیین‌نامه بیمه مرکزی ۸۵٪ این ۱۵ درصد که می‌شود ۱۲.۷۵٪ به‌عنوان سود مشارکت در منافع به نرخ سود تضمینی یعنی همان 10درصد اضافه می‌شود و مجموعاً 22.75% سود قطعی به اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری مشتریان بیمه‌های عمر مستمری پاسارگاد واریز می‌گردد.

اهرم سود مرکب در شکل گیری اندوخته صندوق مستمری

یکی از نکات بسیار جالب در شکل‌گیری صندوق سرمایه‌گذاری در بیمه‌ بازنشستگی پاسارگاد (عمر و مستمری) استفاده از مکانیزم پرداخت سود مرکب می‌باشد. بدین‌معنی که شرکت بیمه پاسارگاد زمانی‌که سود حاصل از سرمایه‌گذاری ها را به اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری مشتری واریز می‌نماید این سود به اندوخته سال‌های قبل اضاف شده و غیر قابل برداشت می‌باشد و در سال بیمه‌ای بعد مشتری ما بابت سود سال گذشته هم سود دریافت می‌کند. به این مکانیزم، سود مرکب می‌گوییم یعنی صندوق سرمایه‌گذاری مشتریان بیمه های زندگی (عمر و مستمری) علاوه‌بر این‌که سال ‌به‌ سال به واسطه پرداخت حق بیمه‌های جدید اضافه می‌گردد. به سودهای سال‌های قبل نیز در سال مالی جدید سود تعلق می‌گیرد و این مکانیزم سود مرکب باعث می‌شود که صندوق بازنشستگی مشتری در درازمدت رشد بسیار زیادی را تجربه کند و مشتری با پرداخت حق بیمه معقول حقوق بازنشستگی قابل توجهی دریافت کند.

دریافت مستمری ماهانه یا دریافت یکجای صندوق سرمایه گذاری؟

مزیت دیگر قرارداد بیمه‌ی مستمری پاسارگاد به‌عنوان بیمه بازنشستگی یا بیمه مکمل بازنشستگی، این است که در انتهای دوره اول قرارداد که همان دوره تشکیل سرمایه یا تشکیل صندوق سرمایه‌گذاری می‌باشد، بیمه‌گذار می‌تواند انتخاب کند که، اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری را در پایان قرارداد (درصورتی‌که بیمه‌شده در قید حیات باشد) به ‌صورت یکجا دریافت کند یا به مدت مشخصی که از قبل در قرارداد قید شده‌است، مستمری ماهانه یا حقوق بازنشستگی دریافت کند.
مثال:
فرض می‌کنیم بیمه‌گذار مدت قرارداد دوره اول را 20 سال انتخاب نموده‌ است و بعد از 20سال با توجه به حق بیمه پرداختی، به‌طور مثال مبلغ دو میلیارد تومان اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری ایجاد شده‌است. در پایان دوره قرارداد یا دور اول قرارداد بیمه‌گذار می‌تواند اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری را به‌صورت یکجا دریافت نموده و یا این‌که شماره حساب خود را جهت دریافت مستمری ماهانه به شرکت بیمه اعلام نموده و درخواست دریافت مستمری ماهانه، با توجه به حق بیمه پرداختی در دوره اول و سند بیمه‌نامه را داشته باشد.
بدیهی است داشتن این اختیار در انتهای قرارداد از مزیت‌های بیمه مستمری پاسارگاد محسوب می‌شود یعنی بیمه‌گذار ما نگرانی این را ندارد که در پایان قرارداد حتما مجبور به دریافت مستمری یا مجبور به دریافت یکجای صندوق سرمایه‌گذاری می‌باشد بلکه این انتخاب در اختیار مشتری قرار داده شده‌ است،که در انتهای دوره اول (دوره تشکیل صندوق سرمایه‌گذاری) تصمیم بگیرد که اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری را به‌ صورت یکجا دریافت نماید و یا این‌که درخواست برقراری مستمری ماهانه داشته باشد.

میزان پرداخت سود در دوره دریافت مستمری

میزان پرداخت سود سالانه به اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری جهت شروع پرداخت مستمری ماهانه با توجه به آیین‌نامه بیمه مرکزی سود تضمینی حداقل 10‌درصد می‌باشد. بدیهی است در طول دوره پرداخت مستمری اگر شرکت بیمه از محل سرمایه‌گذاری‌های خود سود مازاد داشته باشد موظف به پرداخت سود مشارکت در منافع علاوه‌بر سود تضمینی می‌باشد یعنی در طول دوره دریافت مستمری با توجه به میزان سود مشارکت پرداخت‌شده، مشتری ما مستمری بیشتری را نسبت‌ به جدولی که در ابتدای قرارداد پیوست سند بیمه‌نامه وی می‌باشد دریافت خواهد کرد.

در انتهای دوره مستمری اندوخته صندوق مستهلک (صفر) شده و قرارداد به اتمام میرسد.

در صورت فوت مستمری‌بگیر یا بیمه‌شده در دوره پرداخت مستمری چه اتفاقی می‌افتد ؟

مسلماً با فوت بیمه‌شده در طول دوره پرداخت مستمری، شرکت بیمه باید غرامت فوت تعیین‌شده در دوره پرداخت مستمری را به‌اضافه الباقی مبلغی که در صندوق سرمایه‌گذاری شخص باقی‌مانده است را به ذی‌نفع یا ذی‌نفعان فوت وی پرداخت نماید.
درصورتی‌که ذی‌نفع یا ذی‌نفعان فوت در هنگام دریافت غرامت فوت درخواستی داشته باشند مبنی ‌بر دریافت مستمری با توجه به مدت‌زمانی که از قرارداد دوره مستمری باقی‌مانده است، این مستمری به ذی‌نفع یا ذی‌نفعان زمان فوت پرداخت می‌شود، و درصورتی‌که تقاضا داشته باشند الباقی اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری را یکجا دریافت نمایند، مستمری ماهانه قطع‌شده و اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری تا تاریخ فوت به‌صورت یکجا با توجه به درصد تعیین‌شده بین ذی‌نفعان تقسیم‌شده و پرداخت می‌گردد و قرارداد به اتمام می‌رسد.

نحوه پرداخت مستمری بیمه پاسارگاد

نحوه پرداخت مستمری در اتمام دوره اول قرارداد ماه به ماه بوده و با توجه به شماره‌حساب اعلامی توسط ذی‌نفع زمان حیات بیمه‌نامه، این مستمری ماه به ماه به حساب این شخص واریز می‌گردد.

منتظر تماس شما هستیم....

حمید مشهدی محمدپور

مدیر فروش شرکت بیمه پاسارگاد

اردیبهشت 1403

با توجه به وضعیت صندوق بازنشستگی تامین اجتماعی به عنوان یک بیمه پایه برای بازنشستگی، دریافت مستمری یکی از ویژگی‌های جالب‌توجه در صنعت بیمه بازرگانی است و شرکت های بیمه طرح های متنوعی را جهت پرداخت مستمری به مشتریان خود پیشنهاد میدهند، در این مطلب قصد داریم به صورت کامل تری در مورد ماهیت بیمه مستمری، انواع آن و همچنین بیمه عمر و مستمری شرکت بیمه پاسارگاد توضیحاتی را به شما عزیزان ارائه دهیم.

شرایط دریافت مستمری بیمه پاسارگاد

1- پرداخت حداقل پنج سال حق بیمه عمرومستمری (عمر و تأمین آتیه)
نکته: لازم به ذکر است که هر چقدر مدت‌زمان پرداخت حق بیمه عمر و مستمری پاسارگاد بیشتر باشد به تبع آن صندوق سرمایه‌گذاری بیشتری از محل این حق بیمه‌ها شکل‌گرفته و درنتیجه در دوره پرداخت مستمری، بیمه‌شده حقوق بیشتری را به‌عنوان مستمری بازنشستگی دریافت می‌نماید
2- سن بیمه‌شده در شروع دوره مستمری از 75 سال نباید بیشتر باشد
درحال‌حاضر شرکت بیمه پاسارگاد امکان دریافت مستمری با مدت معین و به صورت ماهانه را برای مشتریان خود فراهم نموده‌است.

نحوه پرداخت حق بیمه مستمری

نحوه پرداخت حق بیمه در بیمه عمر و مستمری پاسارگاد به‌ صورت دوره‌ای ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و سالانه می‌باشد.

مدت پرداخت مستمری

مدت‌زمان پرداخت مستمری در شرکت بیمه پاسارگاد بین 5 الی 35 سال می‌باشد و در صورت فوت مستمری‌بگیر ادامه پرداخت مستمری به ذی‌نفعان یا وراث وی می‌باشد و درصورتی‌که ذینفعان یا وراث جهت دریافت مستمری تمایلی نداشته باشند اندوخته صندوق مستمری به‌ صورت یکجا به ذی‌نفعان یا ورثه پرداخت می‌شود.

زمان آغاز پرداخت مستمری

به‌محض اتمام دوره اول قرارداد (پرداخت حق بیمه) دوره مستمری آغاز می‌شود و ذی‌نفع زمان حیات با توجه به مدت‌زمان تعیین‌شده در فرم قرارداد می‌تواند مستمری خود را به‌صورت ماهانه دریافت نماید.

نوع پرداخت مستمری

پرداخت مستمری ماهانه در شرکت بیمه پاسارگاد به دو صورت می‌تواند باشد. مبلغ ثابت یا مبلغ متغیر و به‌صورت افزایشی با توجه به درصد تعیین‌شده در فرم اولیه قرارداد که این درصد افزایش سالانه می‌تواند از صفر تا بیست درصد باشد.

سود بانکی بگیریم یا بیمه زندگی بخریم؟

این روزها به‌دلیل منفی بودن نرخ سود سپرده‌های بانکی نسبت به نرخ تورم، این سؤال مطرح است که آیا خرید بیمه‌های زندگی بهتر از سپرده‌کردن پس‌انداز نزد بانک‌ها نیست؟

داستان این است که یک تفاوت جدی بین سپرده سرمایه‌گذاری در بانک‌ها با خرید بیمه‌های زندگی وجود دارد که مهم این است که این تفاوت‌ها را درنظر بگیرید. برای دریافت سود سپرده از بانک‌ها ابتدا لازم است بدانید که این سود به‌صورت علی‌الحساب پرداخت می‌شود و اکثر بانک‌ها در پایان هر سال سود قطعی ناشی از سپرده‌گذاری مردم را پرداخت نمی‌کنند و این مسئله سال‌هاست به‌دلیل ضعف نظارت بانک مرکزی در ابهام باقی مانده است. از سوی دیگر برای گرفتن سود ماهانه از بانک‌ها باید یک مبلغ مشخص را سپرده‌گذاری کرد که با فرض پرداخت سود علی‌الحساب ۲۰ تا ۲۵درصد، به‌دلیل نرخ تورم بالا بازهم این سپرده‌گذاران در نهایت ضرر می‌کنند.

اما در بیمه‌های زندگی نیازی به سرمایه‌گذاری با ارقام بالا نیست و هر شخص می‌تواند خود یا اعضای خانواده‌اش را نزد یکی از شرکت‌های بیمه دارای مجوز از بیمه مرکزی در قالب طرح‌های بیمه زندگی، بیمه کند و علاوه بر پوشش‌های سلامت‌محور از سود مشارکت هم بهره‌مند شود. قاعدتا این شرکت‌ها باید هر سال سود مشارکت در منافع را اعلام کنند و انتظار می‌رود که سود بالاتر از سود بانکی را شناسایی و اعلام کنند.

نکته مهم دیگر اینکه افراد دارای بیمه‌های زندگی از پوشش ریسک‌هایی چون بیماری‌های خطرناک و پرهزینه بهره‌مند هستند و این یک مزیت نسبت به سپرده‌گذاری نزد بانک‌ها به‌حساب می‌آید. افزون بر اینکه پس از گذشت کمتر از ۵سال، بیمه‌گذاران می‌توانند تا ۹۰درصد ارزش بیمه‌نامه‌شان از بانک‌ها بدون نیاز به ضامن وام بگیرند و البته ارزش بیمه‌نامه آنها کم نخواهد شد.